Австралийская банковская система

Австралийская банковская система.

(Карпенко С.Г.)


На современном шаге развития банковская сфера Австралии держит под контролем приблизительно 79% активов денежного сектора страны (к примеру, в 1998 году контролируемые банками активы оценивались в 586 млрд австралийский баксов) и характеризуется резвыми темпами роста в течении последних десятилетий.  Полное количество банков, предоставляющих свои услуги в стране Австралийская банковская система, - около 200, не считая системы более маленьких кредитных союзов. Основных же игроков банковского сектора четыре:

Толика этих 4 банков (в обиходе их нередко именуют “большой четверкой”) обхватывает 65% австралийских депозитов.  Центробанком является the Reserve Bank of Australia (RBA). Австралия – одна из немногих экономически продвинутых стран мира, где Австралийская банковская система не существует ясных конкретных муниципальных гарантий на случай краха денежной системы (наподобие системы страхования вкладов – FDIC в США). Были бессчетные случаи банкротств денежных организаций в истории Австралии. В данном случае часто  их обязательства перед вкладчиками делали власти штатов либо федеральное правительство.

В истории развития банковской сферы на австралийском материке Австралийская банковская система можно выделить несколько шагов (Trevor Sykes “The Australian Financial Review”):

· эпоха личных банков (1817-1911);

· эпоха Commonwealth Bank (1911-1957);

· эпоха запасного банка (1957-1983);

· эпоха дерегуляции (1983- ).

В целом, финансовая история страны отражает общемировые тенденции. Происходило огромное количество кризисов, прямым последствием которых можно считать неизменное усовершенствование системы. А именно, необходимость дерегуляции банковского сектора была вызвана серией Австралийская банковская система банкротств в течение 70-х годов прошедшего столетия (Mineral Securities, Mainline, Cambridge Credit, Associated Securities).  С 1983 по 1985 было выдано 16 лицензий зарубежным банкам; курс австралийского бакса закончил агрессивно регулироваться правительством, определяясь торгами на Forex. Как следствие, ужесточилась конкурентность меж банками, появилась более ограниченная система управления рисками, также подешевели потребительские и корпоративные Австралийская банковская система кредиты, на рынке денежных услуг укрепили свои позиции большие транснациональные игроки, принесшие высочайшие международные эталоны сервиса (CitiBank, HSBC, Chase Manhattan, Deutsche Bank и др.). 

Австралийские банки предлагают физическим и юридическим лицам широкий набор денежных услуг, играя важную роль в экономике страны. Велика соц ответственность банковского сектора перед австралийским обществом Австралийская банковская система. Раз в год публичные организации получают миллионы баксов прямой денежной поддержки от банков в разных формах. Также интенсивно спонсируются проекты, связанные бесплатным экономическим образованием и повышением денежной грамотности населения. Являясь третьим по объему источником ВВП Австралии, государственная банковская система проводит успешную политику интервенции на денежные рынки всего Австралийская банковская система Азиатско-Тихоокеанского региона. Естественно, это просит огромных инвестиций в популизацию Австралии в интернациональной коммерции.

Одним из ведущих локомотивов банковского сектора страны в последние десятилетия является ипотечное  кредитование. Малый уровень инфляции, низкие банковские проценты по кредитам и финансовая стабильность содействовали росту интереса населения к инвестированию в недвижимость. Сдача в аренду Австралийская банковская система приносит собственникам неизменный валютный поток, часть из которого выплачивается в виде банковских процентов. Финансовая стабильность дает инвесторам в сфере недвижимости положительное сальдо, также уверенность в следующем дне, стимулируя придерживать схожую генерирующую прибыль собственность.  Как следствие, на рынке недвижимости наблюдается превышение спроса над предложением, что ведет к неизменному росту объектов недвижимости Австралийская банковская система. Этот рост приносит прибыль всем игрокам в сфере недвижимости от личных инвесторов до кредитных союзов, банков и строй обществ (предлагающих в Австралии услуги долевого строительства).

Кредитование бизнеса банками, в отличие от ипотечного, вырастает существенно наименьшими темпами. Одной из обстоятельств этого на фоне быстрого роста корпоративной прибыльности является обычная практика вербования Австралийская банковская система делом инвестиций на денежных рынках (в виде проведения IPO либо вторичных размещений).

Увлекательным фактором, обеспечившим в комплексе с другими рост прибыльности австралийской банковской системы, является повышение толики денег на банковских счетах, не связанных с выплатой процентов, также за счет предоставления дополнительных денежных сервисов. Население интенсивно употребляет их для управления Австралийская банковская система деньгами средством технологических нововведений сектора: Интернет-банкинг, EFTPOS-терминалы (Electronic Funds Transfer at Point Of Sale),  сети банкоматов, возможность проводить транзакции средством телефона, также относительно новенькая услуга mobile-banking.  Даже получение заработной платы работниками почти всегда делается электронно на обозначенный ими банковский счет. Более обычный способ платежей – картонными Австралийская банковская система чеками, все еще популярен в стране (каждый месяц в Австралии выписывается около 50 миллионов чеков). С 1970-х годов популярность чеков резко понижается, не выдерживая конкуренции с кредитными карточками и показавшимися не так издавна электрическими способами платежей. Для примера, каждый месяц в Австралии делается 86 миллионов транзакций с внедрением кредитных карточек и 73 миллиона Австралийская банковская система транзакций EFTPOS.

Всераспространена также электрическая государственная система платежей BPAY, которая соединяет воединыжды 180 денежных организаций страны. Система припоминает ACH в США. Около 58% транзакций в BPAY делается через Веб. Раз в год в Австралии проходит 8 млн. платежей в этой системе на сумму 4 миллиардов. австралийских баксов. (Для сопоставления в США средством ACH Австралийская банковская система в 2004 году выполнялось полное количество транзакций на 120 миллиардов. баксов США, из их более 2-ух третей было произведено через систему PayPal в онлайне.).

Пользуясь подходящими макроэкономическими критериями, банковская система Австралии продолжает усовершенствоваться за счет роста эффективности вследствие рационализации операций (что приводит к сокращению расходов), консолидации (слияниям и Австралийская банковская система поглощениям), предстоящей специализации, также экспансии на денежные рынки других государств Тихоокеанского региона, активное внедрение аутсорсинга.

К дилеммам в развитии сектора можно отнести повышение операционных рисков, связанных с безопасностью информационных систем (участившиеся DdoS-атаки, вирусная активность, плохие апгрейды программного и аппаратного обеспечения, phishing-атаки c целью получения доступа к счетам Австралийская банковская система юзеров), также недостающая степень независящей проверки претендентов на банковские кредиты, ведущая к несбалансированности управления рисками.  Те австралийские банки, которые идут в ногу с течением времени и международными требованиями денежной сферы, способны удачно управляться с ростом операционных рисков, что ведет к их большей вкладывательной привлекательности. Роль инвестиций велика для экспансии за границы Австралийская банковская система Австралийского Союза, также для внедрения технологических нововведений, нужных для удачной конкуренции снутри страны.  Кто из нынешних игроков окажется победившим в Австралии, покажет время.  Ключ к победе – повышение эффективности.

Литература:

  1. “The Australian Banking System  - Building on Strength” by John F Flaker (Chairman of Australian Prudential Authority), Nov.2004.
  2. “Australia Австралийская банковская система’s Banking History” by Trevor Sykes (Senior Writer of The Australian Financial Review), 1998.
  3. “Smarter Banking: make the most of your money” by Australian Bankers’ Association, 2003.






average-full-real-working-period-duration.html
averincev-v-nashej-istorii-referat.html
avgust-doklad.html